摘要：近年来，随着经济收入的不断增加，我国人民生活水平逐渐提升，其家庭资产分配逐渐平衡，家庭闲置资金越来越多。家庭财富管理是对家庭的资金进行再分配，通过提升资金管理质量，使人们能够获取更多利益，提升人民群众的家庭生活质量和幸福指数。在新时代背景下，随着各种互联网金融技术的飞速发展，家庭消费方式逐渐多元化，家庭财富管理必须顺应时代发展趋势，进行相应转型优化。因此，本文立足于新时代背景下，研究新时代家庭财富管理工作的原则，并指出新时代背景下家庭财富管理的发展新方向，使新时代背景下的家庭财富管理者能够合理规划家庭闲置资金，提高家庭财富管理水平。

关键词：新时代背景；家庭；财富管理；新方向

新时代，我国居民经济收入不断增加，人民生活质量显著提升。随着居民收入的提升，人们的消费方式逐渐变得更加多样化。家庭财富管理，即围绕家庭对闲置资金进行管理。家庭财富管理是一项工作周期长、见效慢的工作，需要结合家庭的具体消费情况和理财需求，制定科学的管理计划，以降低资金风险、保持收支平衡，并努力增加家庭资产价值。随着社会经济的飞速发展，家庭财富管理的方式发生了极大变化，除传统的银行定期储存等保守稳定的家庭财富管理方式外，越来越多的家庭通过购买各种理财产品以获得更多收益，这既符合社会融资工作的实际需求，也使家庭获得了更多经济收益。但是，由于我国居民的家庭财富管理工作尚处于初级阶段，存在许多漏洞，风险控制能力不佳，容易产生较多风险。因此，新时代背景下的家庭财富管理工作必须充分发挥各种新技术的优势，通过分析新时代对家庭财富管理的影响，指出新时代背景下家庭财富管理的发展新方向，以提升新时代的家庭财富管理水平。

一、新时代给家庭财富管理带来的影响

(一)改变传统家庭财富管理理念

在新时代背景下，随着社会经济的飞速发展，各种互联网技术在人们生活、学习及工作中的应用越来越频繁，家庭财富管理理念发生了明显变化。人们不再局限于传统的银行存款方式，而是越来越多地通过电子商务模式进行互联网投资。随着通信技术的普及，互联网已成为新时代背景下各个领域中不可分割的一部分，许多家庭在财富管理中加入了互联网技术，在选择购买互联网金融产品时，根据自身需求和风险评估结果，选择最适合自己的财富管理模式。新时代信息技术的运用，为金融机构和家庭构建了良好的沟通交流平台，使家庭财富管理工作更加方便快捷，让家庭财务管理工作拥有更多选择，改变了传统的家庭财富管理理念，有效拓宽了家庭财富管理模式。

(二)提升家庭财富管理的多样性

在新时代背景下，家庭财富管理者能够通过互联网平台随时进行财富管理，一定程度上弥补了传统家庭财富管理中管理模式单一等问题。

新时代背景下，随着互联网技术的迅速普及，打破了传统家庭财富管理模式的束缚，人们可以借助互联网技术，随时随地进行家庭财富管理工作。例如，人们可以通过互联网金融平台进行活期存款、取款、金融产品的卖出和买进等。在新时代背景下，家庭财富管理变得更加规范合理。人们需要根据家庭闲置资金、收支状况等因素选择适合自己的管理模式，以获取最高经济效益。通过互联网技术进行财富管理，有助于降低银行运营成本，为银行节约开支并提高效益，同时使家庭财富管理者收获更多的资金回馈，降低财富管理成本和风险，提高财富值。在新时代背景下，利用互联网平台，还有助于提高家庭财富管理效率，获取更新的家庭财富管理信息，指引家庭财富管理者把握投资机会，选择安全高效的家庭财富管理方式，提升家庭财富管理效率。在保障人们利益的同时，实现了家庭财富管理工作的可持续性。

(三)家庭财富管理效益显著提升

首先，新时代背景下家庭财富管理工作更加标准化、合理化。目前，家庭财富管理模式正朝多元化方向发展，在家庭财富管理新时代，人们需根据自己的实际资金、收入、支出水平及具体需求，选取最适合的家庭财富管理模式，以获得最高的经济效益。以网上银行为例，由于其运营成本相对较低，可节约银行更多的运营投资成本，降低营业网点和服务人员的费用支出，提升银行经济效益。此外，银行可将节约的成本通过互联网平台回馈给广大家庭财富管理者，有效降低家庭财富管理成本及风险，提升家庭财富管理效率和家庭实际收入。其次，新时代背景下，家庭财富管理的效率大大提高，家庭财富管理者可应用新时代互联网平台，随时获得最新的家庭财富管理信息，捕捉最佳的投资机会。此外，通过互联网平台，还可帮助家庭财富管理者选取安全系数更低、投资回报率更高的家庭财富管理方式，提高家庭财富管理工作效率。

二、新时代背景下家庭财富管理的发展新方向

(一)加大监管力度，促进新时代家庭财富管理的发展

新时代下，家庭财富管理的监管工作重要性日益凸显，政府需要审慎制定相关规章制度，明确互联网平台在家庭财富管理工作中的责任。只有如此，才能有效规避家庭财富管理风险，提高信息透明度，确保公众资产安全。因此，政府应当担负起主导责任，建立科学合理的管理规划和操作流程，引导各金融机构参与家庭财富管理工作，形成有效的家庭财富管理体制，降低家庭财富管理发展风险，增强家庭财富管理信息的透明度。新时代背景下，互联网平台的普及为家庭财富管理提供了便捷，有利于提升居民家庭财富管理效率。然而，随着互联网平台的蓬勃发展，家庭财富管理面临着诸多挑战。普通家庭往往难以识别平台风险，缺乏有效防范措施。为切实维护公众权益，推动行业长远稳定发展，政府部门需强化对互联网行业的监督管理，确立准入标准和规范要求，推动家庭财富管理工作的可持续发展。同时，对不符合条件的企业和个人必须严惩不贷，以规范行业秩序。

(二)实现传统与新型家庭财富管理工作的平衡

在宏观调控中，政府需要根据家庭财富管理的实际情况扶持新兴家庭财富管理平台。尽管互联网平台具备诸多优势，但并非完全取代了传统家庭财富管理模式。传统家庭财富管理模式在资金结算、交易等方面仍发挥关键作用。过度依赖互联网平台可能带来安全隐患，影响行业发展。因此，在支持互联网平台的同时，政府应协调传统与现代家庭财富管理模式，并将传统风险评估体系引入互联网平台监管，以确保家庭财富管理工作稳健有序进行。家庭财富管理者面临着更多挑战和风险。在这个信息爆炸的时代，投资者在信息获得方面往往处于弱势地位，容易受到金融和互联网风险的影响。若不能及时预判风险，家庭财富管理者的利益可能会受到损害。因此，必须发挥传统家庭财富管理模式的优势，并将其融入新型家庭财富管理工作中，实现二者的平衡发展，减少家庭财富管理工作中的潜在风险。

(三)做好家庭财富的保护，提高家庭财富配置合理性

为减少“信息不对称”问题，需要加强家庭财富管理者的风险保护工作。政府部门应引导家庭财富管理者转变观念，提高他们对保险投资、长期资产配置的认识。同时，建立操作平台和自助系统也至关重要。通过这些平台和系统，家庭财富管理者可更好地了解市场动态，制定更科学的投资计划，提高管理效率。此外，部分家庭在财富管理上存在资金过度分散的行为，政府应对家庭财富管理者进行指导，提升其保险投资和长期资产投资意识，并引导家庭理财观念转变。随着国民家庭财富的增加，家庭财富管理工作也需要考虑更多因素，家庭财富管理者多是通过亲朋好友、金融机构等了解到家庭财富管理工作，但是，由于缺乏专业知识，对家庭财富管理信息了解不多，使得这些人难以辨别真假信息，导致家庭财富配置不合理。政府应当向家庭财富管理者讲解有关保险产品、理财产品等财务管理知识，提高家庭财富配置的合理性。

(四)健全科技信息系统，提升家庭财富管理质量

首先，建立家庭财富管理信息数据库。银行应尽快建立家庭财富管理信息数据库，并通过大数据技术针对不同需求的投资者给予针对性的数据分析结果，在分析家庭自身的闲置资金、收支水平及实际需求的基础上，指引其进行科学的资金投资。其次，建立家庭财富管理运营平台。借助家庭财富管理信息数据库，银行可对家庭财富管理进行全面分析，根据具体差异定制不同的家庭财富管理方案。同时，在家庭财富管理运营平台上，可对家庭财富管理进行跟踪和反馈，将新开发的家庭财富管理系统运用到原有的家庭财富管理运营平台上，实现新时代家庭财富管理工作质量的提升。再者，建立家庭财富管理信息系统。家庭财富管理信息系统是通过手机、网络等多媒体渠道，为家庭财富管理者提供各种最新信息资源。最后，建立自助式财富管理系统。银行可将原有金融产品的功能特点与不同的资产规模、理财目标、风险偏好等相融合，预先设计出不同家庭财富管理方案，根据客户的实际需求，为其提供不同的家庭财富管理方案，供家庭自行选取，提高家庭财富管理效率。

三、结语

综上所述，近年来，现代信息技术的飞速发展促进了互联网金融行业的发展，通过新技术与家庭财富管理模式的融合，有利于实现我国家庭财富管理渠道的多元化，家庭财富管理者可根据自身具体情况和需求选取财富管理模式，提升家庭财富管理水平。新时代背景下，家庭财富管理理念发生了改变，家庭财富管理模式更加多样性，家庭财富管理效益显著提升。为实现新时代背景下家庭财富管理的发展，可通过加大监管力度，为家庭财富管理的发展降低风险，增强家庭财富管理信息的透明度；实现传统与新型家庭财富管理工作的平衡，将传统风险评估体系引入互联网平台监管中，以确保家庭财富管理工作稳健有序进行；做好家庭财富管理工作，提升家庭投资的合理性，并根据具体差异定制不同的家庭财富管理方案，为家庭财富管理者提供各种最新信息资源，以提升新时代家庭财富管理水平。

张挺 对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员

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